我們國家銀行體系非常豐富，既有大型銀行，也有中型股份制銀行，還有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行甚至是農(nóng)村信用社。不管是大型銀行、中型銀行還是小型銀行，所做的業(yè)務(wù)基本上都是同質(zhì)同類的業(yè)務(wù)。這和國外的金融體系有所不同，國外的體系專業(yè)化的分工很多、很細(xì)，大銀行做大銀行的業(yè)務(wù)，小銀行做小銀行的業(yè)務(wù)，甚至細(xì)分到面向社區(qū)、面向零售客戶，專有銀行在國外的體系是非常豐富的。

我國的銀行，基本上還是大而全、小而全的銀行，這種業(yè)務(wù)特性決定了銀行整個信息化戰(zhàn)略的總體規(guī)劃，既然有這些業(yè)務(wù)，所有信息化系統(tǒng)的建設(shè)，中小銀行和大銀行一點(diǎn)都沒有區(qū)別。大銀行有自己的客戶管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)，小銀行也有這些系統(tǒng)。

銀行面對的是客戶，能否為最終客戶提供高品質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，未來銀行一旦進(jìn)入市場，存款利率市場化之后，這是銀行所面臨的必須解決的任務(wù)。這幾年中國也在探索這些中小銀行怎么辦，中小銀行對于信息化的投入以及所具備的信息科技人員的數(shù)量以及結(jié)構(gòu)，對于支撐這么龐大的一個信息化系統(tǒng)的建設(shè)現(xiàn)在體現(xiàn)出來的問題是越來越多。每家中小銀行現(xiàn)在都在尋求一種新的模式和建立這種模式。山東省城市商業(yè)銀行IT共享服務(wù)中心的模式，也是中小銀行在改革和發(fā)展過程中探索出的一種新思路。

今年是“十二五”開局之年，“十二五”對銀行業(yè)的信息化建設(shè)提出了更高的要求，而且“十二五”期間，銀行作為國民經(jīng)濟(jì)支柱性的行業(yè)，可以預(yù)見未來它的發(fā)展將會以更快的速度進(jìn)行。在這同時，信息系統(tǒng)伴隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也會達(dá)到一種前所未有的發(fā)展。業(yè)務(wù)越發(fā)展，業(yè)務(wù)的要求越高，對客戶服務(wù)的要求越高，對信息系統(tǒng)的要求就越高，信息系統(tǒng)的數(shù)量和復(fù)雜程度也越來越高。

在“十二五”期間，整個中小銀行信息化建設(shè)面臨著很多機(jī)遇，一方面大量新技術(shù)的推出，包括云計算技術(shù)，伴隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，對中小銀行的信息化建設(shè)是一個難得的機(jī)遇，但是同時面臨的挑戰(zhàn)更多——系統(tǒng)數(shù)量越來越多，復(fù)雜程度越來越高，中小銀行信息化投入和IT人員的數(shù)量由于規(guī)模限制，很難達(dá)到一種高水平的投入，同時國家國民經(jīng)濟(jì)的支柱性的行業(yè)，它的安全要求比其他行業(yè)更重。

中小銀行經(jīng)過近10年信息化建設(shè)，作為銀行一個最重要的系統(tǒng)——客戶管理系統(tǒng)的建設(shè)，中小銀行基本上四到五年就要更新?lián)Q代，而且是徹頭徹尾的換代。這其中的原因，一方面是業(yè)務(wù)發(fā)展得很快，新業(yè)務(wù)發(fā)展要求信息系統(tǒng)對業(yè)務(wù)的支撐能力更強(qiáng)，隨需應(yīng)變業(yè)務(wù)需求的支撐能力直接決定了信息化程度，現(xiàn)在中小銀行對信息系統(tǒng)的建設(shè)感覺是越來越累。

另外，在銀行這個行業(yè)，外包非常流行，現(xiàn)在這個時代也是逐步走向外包的時代。有一些銀行是為客戶提供服務(wù)的，利用資金獲取利潤。對于信息化建設(shè)來說，大銀行每年有幾十億的科技投入，可以自建系統(tǒng)。但是中小銀行幾千萬就是一個非常大的投入。在這種情形之下自建很難走。大家現(xiàn)在也在積極探索外包服務(wù)，中小銀行為了開發(fā)和測試、運(yùn)營，甚至是人力方面都做了很多大膽的外包嘗試。

這幾年，數(shù)據(jù)中心建設(shè)、銀行兩地三中心同城災(zāi)備和異地災(zāi)備的模式大家也在探索。由專業(yè)公司建立高標(biāo)準(zhǔn)、高檔次的數(shù)據(jù)中心，為中小銀行提供數(shù)據(jù)中心異地災(zāi)備中心的支持。這種層面上，大家共享的是一個數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)設(shè)施，包括場地、電力、空調(diào)，甚至運(yùn)營人員，再高一個層次，像主機(jī)、存儲甚至是網(wǎng)絡(luò)的資源。

應(yīng)用怎么辦？應(yīng)用是支撐銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，提升客戶服務(wù)非常重要的一個方面。基礎(chǔ)設(shè)施、系統(tǒng)平臺都是為支撐應(yīng)用而服務(wù)的，能不能大膽探索一下應(yīng)用，對應(yīng)用進(jìn)行共享？每家中小銀行不建自己的系統(tǒng)，通過一個專業(yè)化的機(jī)構(gòu)來共同打造一套系統(tǒng)，為這些中小銀行提供應(yīng)用級的共享服務(wù)，這是山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟這種服務(wù)模式的一種體現(xiàn)。

山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟（以下簡稱“山東城商行聯(lián)盟”）是在2008年9月17日經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)的，專門為中小銀行提供IT支持服務(wù)的共享服務(wù)模式的非銀行機(jī)構(gòu)，我們所有提供的服務(wù)和公司的運(yùn)營是在中國銀監(jiān)會的監(jiān)管體系之下進(jìn)行的。公司成立時，更多的是從為了滿足共享服務(wù)業(yè)務(wù)的條件出發(fā)考慮，而沒有更多的探討用哪種技術(shù)方案。我們基本上都是這種隨需應(yīng)變的業(yè)務(wù)發(fā)展對多家銀行的支持來選擇什么樣的技術(shù)支撐。在接近三年的運(yùn)行中，我們也遇到了很多問題，包括基礎(chǔ)設(shè)施如何管理，系統(tǒng)平臺、應(yīng)用軟件如何架構(gòu)。通過這三年的摸索以及云計算技術(shù)逐步形成，我們在這個共享中心做了大量云計算的應(yīng)用，把技術(shù)平臺和應(yīng)用過渡到云計算平臺。

為什么說云計算非常適合這種共享模式？共享中心需要共享什么？技術(shù)層面毋庸置疑是應(yīng)用系統(tǒng)，業(yè)務(wù)層面因?yàn)槭嵌嗉毅y行在一個共享中心，很多信息的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品的信息、服務(wù)的東西都可以實(shí)現(xiàn)共享。共享服務(wù)核心的內(nèi)容包括資源整合和提供按需服務(wù)，保障中小銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健和快速發(fā)展，能夠獲得媲美于大型銀行或中型銀行整個信息化的平臺，包括基礎(chǔ)設(shè)施系統(tǒng)平臺以及應(yīng)用軟件。

這種共享中心用拼車原理可以做一個很好的解釋，：上班族可能買不起奧迪，但是想坐奧迪上班怎么辦？大家可以拼車，把整體的費(fèi)用降低，以自己的收入能夠滿足這方面的要求。同樣共享服務(wù)中心的模式大家拼的是基礎(chǔ)設(shè)施，拼的是平臺，拼的是應(yīng)用。通過這種共享中心的模式來支撐中小銀行能夠獲得與大、中型銀行相媲美的一套信息化戰(zhàn)略架構(gòu)。

這三年走下來，銀行今天也感覺到共享服務(wù)是云計算平臺最佳的實(shí)踐。通過云計算平臺里的核心，把資源虛擬化，把一些資源系統(tǒng)平臺服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，把這些資源通過自動化的方式，通過一個管理平臺管理起來，提供云端服務(wù)，這種服務(wù)通過SaaS、PaaS、LaaS的模式，為客戶提供商業(yè)性的服務(wù)價值，最終這些中小銀行所獲得的是一個低成本和優(yōu)化的業(yè)務(wù)能力。

我們的股東都是銀行，而銀行也是我們的客戶，我們是在銀行體系里真正實(shí)踐這種共享服務(wù)中心的，是目前國內(nèi)經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)的第一家，也是唯一一家機(jī)構(gòu)。從云計算的角度來講，目前我們構(gòu)建的還是一種私有云平臺。在SaaS上的體現(xiàn)，我們構(gòu)建了銀行的核心，另外網(wǎng)上銀行系統(tǒng)我們也建立起來了基于PaaS的服務(wù)。我們公司現(xiàn)在的研發(fā)測試環(huán)境加上PC服務(wù)器有上百臺機(jī)器。但是在日常研發(fā)測試過程當(dāng)中仍然感覺不好用，2009年時核心建立起來了，銀行還有很多其他類的系統(tǒng)，包括渠道類的系統(tǒng)、管理類的系統(tǒng)。

銀行每建一個系統(tǒng)，它自己要上一些管理類的系統(tǒng)和渠道類的系統(tǒng)都需要核心支持和智能幫助。因?yàn)殂y行系統(tǒng)是完全以核心為中心的一個互相交互的系統(tǒng)，所以在研發(fā)測試過程當(dāng)中要面臨大量對環(huán)境、系統(tǒng)平臺使用的需求，在傳統(tǒng)模式下，我們搭建了一個研發(fā)和測試平臺，往往需要幾天的時間，投入大量人力，最后應(yīng)用搭起來還要對數(shù)據(jù)進(jìn)行恢復(fù)，對于其中一些技術(shù)的參數(shù)和業(yè)務(wù)的參數(shù)如何設(shè)置，這過程投入了大量人力和物力，仍然會發(fā)現(xiàn)很多問題。

基于這一點(diǎn)，去年開始我們研發(fā)測試也基于云計算和虛擬化的方式，把資源集中整合起來虛擬化，提高了資源使用效率。另外對環(huán)境、系統(tǒng)平臺的需求，也可以根據(jù)客戶的需要和研發(fā)測試的需要快速部署，大大縮短了部署的時間，提高了部署的效率。

我們這種機(jī)構(gòu)因?yàn)槭菍Χ嗉抑行°y行提供服務(wù)，一個系統(tǒng)如何為多家銀行提供支撐服務(wù)？雖然銀行傳統(tǒng)的存款、貸款的中間業(yè)務(wù)大同小異，但是有些新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)還是有些差異的。必須要面對的問題就是多銀行如何去支持，包括不同層面上，基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)、核算、產(chǎn)品、交易、定價、服務(wù)和客戶層面來支撐這種多銀行的服務(wù)。同時這種共享中心，系統(tǒng)集中了，數(shù)據(jù)集中了，對于它的安全性和性能的要求就更加高。

從商業(yè)應(yīng)用的角度來說，為中小銀行和中小企業(yè)提供基于SaaS、PaaS和LaaS的服務(wù)，首先要具有多法人實(shí)體的特征。通過這種共享中心服務(wù)的模式，一方面體現(xiàn)了單體法人信息化水平的提高，使大家能夠在一個較高的信息化平臺上發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，要在基于私有云的共享服務(wù)平臺上挖掘各家聯(lián)合的價值。

舉個例子，大家可能都有自己的銀行卡和存折，現(xiàn)在有了銀聯(lián)，卡在各個行的ATM上都可以提款，但是到柜面上，光大銀行的存折為什么只能到光大銀行的網(wǎng)點(diǎn)上去取錢，而不能到民生銀行去取？這就是后臺系統(tǒng)無法支持。既然這種模式支撐的是多家銀行，如何發(fā)揮業(yè)務(wù)的聯(lián)合，去共享很多的東西？

SaaS服務(wù)的客戶多法人實(shí)體的特性，加上現(xiàn)在缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，造成一個問題，即基于SaaS共享的服務(wù)必須要解決各法人實(shí)體的差異化。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的定制以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一是SaaS服務(wù)發(fā)展的基石，越統(tǒng)一的東西，系統(tǒng)越簡單，而且運(yùn)行得越穩(wěn)定、越高效。但是目前這個階段，這種差異化的東西還必須要體現(xiàn)。

SaaS服務(wù)把原來的系統(tǒng)從各家銀行搬到了SaaS的服務(wù)提供商，從業(yè)務(wù)角度來說，既然選擇了一種新的模式，首先要滿足業(yè)務(wù)的需要，及時的響應(yīng)隨需應(yīng)變的業(yè)務(wù)需要，比自建系統(tǒng)對SaaS服務(wù)供應(yīng)商的要求會更高。這就要求SaaS服務(wù)供應(yīng)商不但被動的去響應(yīng)客戶、銀行的需求，還要在這個行業(yè)業(yè)務(wù)的條件下，走在各個銀行的前面，引領(lǐng)業(yè)務(wù)需求。

從風(fēng)險的角度來說，SaaS模式集中了系統(tǒng)、數(shù)據(jù)，但也伴隨著風(fēng)險的集中。如何能夠有效的控制風(fēng)險，是SaaS模式在關(guān)鍵性行業(yè)應(yīng)用當(dāng)中非常重要的一點(diǎn)。這種模式需要加入銀行的數(shù)量越來越多，形成規(guī)模性效應(yīng)，成本就下來了。我們目前建立各種應(yīng)用云的重點(diǎn)在網(wǎng)上銀行，在其他方面，這種應(yīng)用模式對銀行來說也是非常有意義的。

（本文作者為山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟有限公司副總經(jīng)理。本文由ITValue韓洋根據(jù)其在第三屆云計算大會“云計算與信息化創(chuàng)新”分論壇的演講整理而成，未經(jīng)本人確認(rèn)。）